Moedas digitais do banco central: o futuro das remessas (capítulo 1)

A CBDC (moeda digital do banco central) desempenhará um papel significativo na formação do futuro da indústria de remessas. Os especialistas acreditam que isso revolucionará a maneira como as empresas de serviços financeiros conduzem seus negócios.

Este trabalho de pesquisa pretende fornecer uma compreensão profunda do impacto dos CBDCs no setor de remessas. Dadas as circunstâncias atuais, os pagamentos internacionais são cada vez mais vitais para as economias, especialmente as transações que sustentam o turismo, o comércio eletrônico e as remessas.

A tecnologia está emergindo continuamente em um ritmo acelerado. Para acompanhar essa evolução, muitos Bancos Centrais começaram a experimentar as Moedas Digitais do Banco Central, comumente conhecidas como CBDCs. Atualmente, mais de oitenta Bancos Centrais em todo o mundo estão trabalhando nesta plataforma tecnológica emergente.

De acordo com o FMI (Fundo Monetário Internacional), os pagamentos internacionais têm limitações. É válido principalmente para países de baixa renda e mercados emergentes, onde o custo médio das remessas é de 7%. Devemos observar o atraso na entrega do dinheiro ao destinatário pretendido em muitos casos.

Curiosamente, os bancos correspondentes – aqueles que fornecem acesso a pagamentos internacionais – diminuíram em 22% desde 2011. A queda constante no número de relações com bancos correspondentes em muitos países do mundo continua sendo uma fonte de preocupação. Nas jurisdições afetadas, pode haver uma consequência na capacidade de transferir pagamentos internacionais. Essa situação pode forçar as pessoas a adotar formas não regulamentadas e potencialmente arriscadas de fazer transferências internacionais de dinheiro.

O avanço das criptomoedas

Hoje, o Bitcoin é uma das criptomoedas mais comentadas. É um assunto amplamente discutido nas redes sociais. Uma parte intrigante da criptomoeda é a questão de como eles operam.

Funcionam fundamentalmente guardando todos os registros das transações em computadores ligados em redes peer-to-peer. A rede Bitcoin, por exemplo, coleta todas as transações feitas durante um período definido (principalmente a cada 10 minutos) em uma lista chamada "bloco".

Além disso, o Bitcoin é uma moeda digital descentralizada; Opera sem um banco central ou um único administrador regulamentado. É possível transferir um Bitcoin ou parte dele de usuário para usuário na rede peer-to-peer. Curiosamente, isso é possível sem o envolvimento de intermediários. As conexões de rede conduzem a verificação da transação por meio de criptografia e a registram em um livro público distribuído chamado blockchain.

A moeda digital do banco central terá um impacto profundo no setor de remessas:

Este documento ilustrará como a moeda digital pode impactar o setor de remessas. Todos os anos, centenas de bilhões de dólares são transferidos internacionalmente por meio de agentes e outros sistemas de pagamento.

Antes de cair para US$ 508 bilhões em 2020, as remessas globais atingiram recordes de US$ 548 bilhões em 2019.

O banco mundial prevê que o futuro das remessas é a maior fonte de financiamento externo nos países em desenvolvimento. As Nações Unidas estabeleceram metas agressivas de desenvolvimento sustentável para 2030 sobre taxas de remessa. O objetivo é reduzir os custos de transação das remessas dos migrantes para menos de 3%. É significativamente menor do que a média estimada atual de 7,1%.

No entanto, para enviar ou receber dinheiro por meio de canais bancários formais, o cliente precisa ter uma conta bancária. Alguns estudos sugerem que, globalmente, existam 1,7 Bilhões de Pessoas fora do âmbito dos serviços bancários. Esta situação exige uma solução inovadora para o problema, e as Moedas Digitais são a Resposta?

Para responder a esta pergunta, vamos entender o escopo de aplicação das Moedas Digitais. Vamos tentar entender como uma pessoa comum pode estabelecer uma interface com eles?

Uma solução é o telefone celular; atualmente, existem mais de 5,2 bilhões de usuários de telefones móveis em todo o mundo. O advento das carteiras móveis alimentadas pela tecnologia blockchain mudará a maneira como fazemos pagamentos internacionais. As carteiras móveis são instaladas em telefones celulares e oferecem várias funcionalidades, incluindo a transferência internacional de dinheiro. A tecnologia Blockchain permite esse processo. Blockchain é a alternativa mais eficaz, honesta e confiável para agilizar pagamentos internacionais.

O objetivo de lançar os CBDC's

No cenário atual do COVID-19, há a necessidade de mudança no sistema de pagamentos. Uma pesquisa do Bank of International Settlement (BIS) em 2021 descobriu que 86% dos bancos centrais estão pesquisando o potencial de CBDCs. Além disso, 60% ainda estão experimentando a tecnologia e 14% estavam implantando projetos-piloto.

Em termos mais simples, uma moeda digital do banco central (CBDC) seria uma cédula digital. Esta moeda terá dois segmentos:

• Varejo CBDC

• Atacado CBDC

Varejo CBDC

Os pagamentos de varejo consistem em pagamentos entre indivíduos e empresas. Atualmente, o dinheiro é o meio de pagamento mais utilizado. No entanto, os cartões e as transferências online estão se tornando um método usado com destaque para a execução de transações de varejo. De 2010 a 2018, os Pagamentos Eletrônicos cresceram fortemente, cerca de 101%, na Zona do Euro.

De acordo com um relatório divulgado pela Delloite, 'As Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) são o dinheiro de amanhã?' O modelo previsto para negociação de CBDCs de varejo em público é feito por meio de duas formas diferentes, a saber:

• Conta de depósito nos bancos centrais

Nela, especialistas preveem que pessoas físicas e jurídicas terão a opção de abrir suas contas no banco central. Eles desfrutarão dos mesmos serviços que recebem dos bancos comerciais.

• Tokens emitidos digitalmente

Aqui, os Bancos Centrais emitirão tokens CBDC; além disso, os bancos comerciais distribuirão ainda mais esses tokens.

Não é provável que a 'Conta de Depósitos nos Bancos Centrais' seja preferida pelos formuladores de políticas. Simplesmente porque

• Acabará por aumentar a carga de trabalho dos Bancos Centrais. Eles terão que assumir muitas tarefas que atualmente estão sendo realizadas pelos bancos comerciais. KYC é uma área de preocupação significativa que envolve grandes esforços para manter regularmente. Além disso, os Bancos Centrais ficarão em melhor situação se esta responsabilidade de gestão permanecer com os Bancos Comerciais.

• Este formato reformulará a maneira como os negócios são conduzidos hoje e esbaterá as linhas entre um banco comercial e os bancos centrais. Com o esperado crescimento da popularidade

No entanto, em tokens emitidos digitalmente, nenhuma mudança estrutural notável é esperada no sistema financeiro geral.

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