O combate à lavagem de dinheiro em bancos de mercados emergentes

Nos últimos anos, os requisitos de conformidade contra a lavagem de dinheiro (AML) marcaram o aumento do custo e da complexidade para os bancos em todo o mundo. Embora muitas dessas mudanças regulatórias tenham aumentado a resiliência do sistema financeiro e ajudado a combater o crime financeiro. Eles também aumentaram a pressão sobre os relacionamentos de correspondentes bancários e redes financeiras transfronteiriças. Essas redes possibilitam o comércio, apoiam as remessas e facilitam as liquidações em moeda estrangeira.

Desenvolvimentos em torno do espaço AML e KYC

Os lavadores de dinheiro têm como alvo clientes bancários mais jovens em seus esquemas. Um estudo recente descobriu que as vítimas do grupo jovem representavam mais de 40% das mulas de dinheiro, com um aumento de 5% em relação a 2019. Os fraudadores normalmente exploram as ansiedades econômicas relacionadas à crise de saúde, oferecendo às mulas em potencial uma parte dos fundos transferidos. . Portanto, eles são desonestos sobre seu plano de usar os fundos e frequentemente ameaçam com violência contra aqueles que tentam desistir desses esquemas.

Oversight agencies are cracking down on banks with substandard AML procedures. More than $6.8 billion in compliance violation fine were issued to 28 financial institutions (FIs) across 14 countries in 2020. The largest single penalty was given to an Australian which was fined for $900 million. The fine was for the failure to report more than 19 million cross-border transactions over numerous years. Authorities said that some of these payments were allegedly linked to human trafficking operations in the Philippines.

O total recorde de conformidade em 2020 pode ser uma gota no balde em comparação com 2021. No entanto, as agências de supervisão nos Estados Unidos impuseram US $ 200 milhões em multas nos primeiros dois meses de 2021, colocando o ano no ritmo para o topo de 2020 por um Margem ampla. A maioria das novas multas resulta da Lei Anti-Lavagem de Dinheiro (AML Act) de 2020, que se baseia na Lei de Sigilo Bancário de 1970. Ela incluiu antiquários e mercados de moeda virtual e fornece novas ferramentas às autoridades para reprimir a lavagem de dinheiro .

Riscos enfrentados pelos bancos

O termo "risco" pode ser usado para uma oportunidade ou ameaça. Mas aqui, o risco é considerado uma ameaça. Os princípios de boa gestão de riscos se aplicam a todo o espectro de riscos enfrentados por uma instituição financeira. Inclui riscos de negócios/estratégicos, de mercado, de crédito, de liquidez, operacionais, legais, de conformidade reputacional e muito mais. Cada um deles é descrito a seguir:

• b>Risco de negócios/estratégico= é o risco que afeta ou cria a estratégia de negócios e os objetivos estratégicos de uma organização.

• Risco de mercado= é o risco para a condição financeira de um banco resultante de movimentos adversos nas taxas ou preços de mercado, como taxas de juros (por exemplo, risco de taxa de juros), taxas de câmbio ou preços de ações.

• Risco de crédito= surge da possibilidade de um mutuário ou contraparte deixar de cumprir uma obrigação.

• Risco de liquidez= é o potencial de uma instituição ser incapaz de cumprir suas obrigações. À medida que vencem devido a fundos insuficientes ou incapacidade de liquidar ativos ou obter financiamento adequado. Em alguns casos, devido a preços de mercado mais baixos devido à profundidade inadequada do mercado ou a perturbações do mercado, a instituição não cumpre as suas obrigações.

• Risco operacional= surge de processos internos, pessoas, sistemas ou eventos externos inadequados ou falhos. Exemplos incluem sistemas de informação inadequados, problemas de execução operacional, violações de controles internos, fraude ou catástrofes externas imprevistas que resultam em perdas inesperadas.

• Risco legal= surge do potencial que contratos inexequíveis, ações judiciais ou julgamentos adversos podem interromper. Pode afetar negativamente as operações ou condições de uma organização bancária.

• Risco reputacional= é o potencial para publicidade negativa em relação às práticas de negócios de uma instituição, sejam verdadeiras ou não. Isso causará um declínio na base de clientes, litígios caros ou reduções de receita.

• Risco de conformidade= é a exposição a penalidades legais, confisco financeiro e perdas materiais. Uma organização enfrenta quando falha em agir de acordo com as leis e regulamentos do setor e políticas internas ou melhores práticas prescritas.

Estabelecimento de uma Estrutura de Gerenciamento de Risco de Instituição Financeira Sólida

Assumir riscos é fundamental para o negócio bancário. Portanto, gerenciar os riscos é fundamental para um banco rentável e sustentável. Estabelecer uma estrutura sólida de gerenciamento de riscos para a gama de riscos encontrados por um banco é essencial para sua operação segura e sólida. Um programa formal de gerenciamento de riscos cria a estrutura para identificar, medir, monitorar, relatar e, finalmente, abordar os riscos.

Uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos define a base para o estabelecimento de um programa AML. Independentemente do tamanho e da complexidade, um banco deve ter programas de gerenciamento de risco adequados, projetados para os produtos, serviços, clientes e perfil de risco geral da organização. Uma estrutura de gerenciamento de risco adequada pode variar consideravelmente com base na estratégia de negócios, mercados e perfil de risco do banco. No entanto, sua eficácia acaba por julgá-los na gestão de riscos em todas as operações de um banco.

Essencial de um programa Sound AML

Um programa AML/CFT sólido é baseado em uma compreensão completa dos riscos enfrentados pela instituição financeira, requisitos regulatórios relevantes, orientação regulatória, além do impacto potencial do descumprimento. Um programa AML deve incorporar todas as necessidades e expectativas nacionais.

O uso das melhores práticas de gestão de risco AML permitirá que os bancos respondentes atendam às expectativas dos bancos correspondentes que liquidam transações offshore em dólares americanos e euros. Além disso, irá melhorar a sua capacidade de reter e continuar a fornecer serviços bancários transfronteiriços aos seus clientes. Um programa AML sólido minimizará a exposição do banco a sanções regulatórias, penalidades e riscos de reputação associados.

À medida que as instituições desenvolvem programas de AML mais robustos, o investimento contínuo pode se tornar um desafio operacional, pois a alocação de recursos para conformidade com AML geralmente aumenta. Portanto, aprimorar os programas AML para garantir que os serviços bancários internacionais contínuos estejam disponíveis para os clientes. No entanto, o banco permanece conectado ao sistema financeiro global atendendo a padrões internacionais ou outros.

Embrulhar

Princípios sólidos de gestão de riscos se aplicam a todo o espectro de riscos enfrentados por um banco. Da mesma forma, os bancos devem ter uma compreensão completa dos riscos inerentes à lavagem de dinheiro presentes em sua base de clientes, ofertas de produtos, canais de entrega e ofertas de serviços. Como um fator chave de sucesso, espera-se que os bancos identifiquem os riscos aplicáveis em seus relacionamentos com correspondentes e implementem controles internos para mitigar esses riscos, incluindo processos KYC eficazes.

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