Regulamentos em Remessa

Desde que os migrantes começaram a se mudar para o exterior, o dinheiro flui por vários canais de remessa. Em 2019, os migrantes enviaram cerca de US$ 550 bilhões para seus países de origem. Esse número eclipsou os valores de investimento estrangeiro direto nessas economias.

Com o tempo, as transferências internacionais de dinheiro tornam-se cada vez mais mal utilizadas por criminosos para atividades ilegais. Os reguladores tomaram conhecimento dessas preocupações, pois tinham graves preocupações de segurança nacional. Tornou-se essencial introduzir regulamentos neste comércio para protegê-lo da exploração.

Antes de nos aprofundarmos mais nesse assunto, vamos entender o seguinte:

Quais são os tipos de remessa?

As remessas são de dois tipos, a saber, remessa externa para fora e remessa externa interna

1. Remessa Estrangeira - É aplicável para o país de origem, onde o trabalhador está residindo. O remetente conta com a ajuda de uma instituição financeira (FI) para transferir dinheiro do exterior para o país designado. Para melhorar o fluxo de liquidações do país, a maioria das IFs de aceitação criou associações de liquidação com casas de dinheiro e bancos em diferentes países.

2. Remessa Estrangeira - Aplica-se à nação que recebe o dinheiro. O FI recebe o dinheiro enviado do remetente e o destinatário designado recebe o desembolso.

A remessa global atingiu um pico de US$ 529 bilhões em 2018 (Fonte: Banco Mundial). A Índia conquistou o primeiro lugar na lista de destinatários de remessas internacionais, seguida pela China.

Por que é essencial garantir a Regulação dos Fluxos de Remessas?

A regulamentação é essencial para proteger as empresas de serviços financeiros contra esforços de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e abuso financeiro geral. Essa supervisão facilitará o fluxo de fundos entre migrantes e suas famílias residentes em outro país.

Compreensivelmente, a ideia de um Remetente é economizar mais nas taxas de transferência escolhendo canais informais, que são relativamente mais baratos. No entanto, os canais informais são vulneráveis à exploração por criminosos e não podem ser rastreados pelas autoridades policiais.

No entanto, um canal formal é mais confiável. As instâncias de perda de dinheiro em trânsito são quase zero. Existem trilhas de papel bem definidas e os MSBs sob autoridades governamentais, como a Financial Conduct Authority no Reino Unido, são bem regulamentados.

Além disso, a ONU está trabalhando para reduzir as taxas médias de remessa globalmente. Atualmente, está em 7%, e a meta é reduzir essa média para 3%. Há uma expectativa generalizada de que esse movimento acotovelará os canais informais de remessas.

Como qualquer outro setor, uma empresa de transferência de dinheiro internacional também funciona sob regras específicas. Os regulamentos governamentais desempenham um papel fundamental no que diz respeito às operações e inovação na indústria global de remessas. Em outras palavras, é a espinha dorsal das transferências internacionais de dinheiro. A boa governança aumenta a confiança entre as pessoas e elas demonstram confiança ao lidar com instituições bem regulamentadas.

Diferentes Países Diferentes Regulamentos; Um objetivo

Para configurar operações de dinheiro eletrônico, cada país tem leis e regras diferentes. Trarei alguns exemplos do mesmo aqui abaixo.

• Malásia - O capital integralizado mínimo para licenciamento de remessa é de MYR 2.000.000 (aproximadamente US$ 500.000). Aqui, os não bancos oferecem remessas, bem como serviços de dinheiro móvel.

• Bangladesh - Em Bangladesh, apenas os bancos podem realizar remessas internacionais. As leis permitem que apenas as empresas bancárias se tornem agentes de um operador de transferência de dinheiro.

• Índia - De acordo com o Esquema de Serviço de Transferência de Dinheiro (MTSS), não bancos podem oferecer serviços de remessa. Eles podem lançar carteiras móveis, mas estão restritos a realizar remessas internacionais por meio do celular sem um parceiro bancário.

A essência de cumprir os regulamentos

A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) admite que é um desafio para as empresas de remessas e câmbio identificar e monitorar casos de uso indevido. Portanto, o melhor método é realizar uma identificação e verificação severas de um cliente. Isso ajuda a monitorar as atividades do cliente e manter um controle.

Portanto, os operadores de transferência de dinheiro devem intensificar e garantir todas as estruturas e regulamentações de conformidade. O futuro das remessas depende do compromisso dos operadores de transferência de dinheiro com um ambiente regulatório rigoroso.

Estudos foram realizados pelo Government Accountability Office nos EUA em 2016 sobre este assunto. Esses esforços levaram a várias conclusões, e você pode clicar neste link para ler mais sobre isso https://www.remitall.co.uk/knowledge-base/the-us-government-accountability-gao-office-views-on-international-remittance-compliance

A estrada à frente

Existe um vasto potencial para o uso de remessas para encorajar o desenvolvimento em países do grupo de baixa e média renda. A melhor forma de captar e utilizar as remessas exigirá reconsiderar como os fluxos financeiros são recebidos nesses países. Os regulamentos desempenham um papel crucial na proteção dos interesses dos expatriados que enviam dinheiro de volta para casa. Os governos precisam ser proativos, especialmente após as recentes tendências tecnológicas.

Por outro lado, os remetentes devem educar-se sobre os regulamentos internacionais de transferência de dinheiro para o conhecimento básico. Eles devem estar cientes dos benefícios e limites oferecidos por seu país de origem. Além disso, siga os canais legais e autorizados ao transferir dinheiro.

Como podemos ajudar?

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