Réglementation en matière de remise

Depuis que les migrants ont commencé à se déplacer à l'étranger, l'argent circule à travers de multiples canaux de transfert de fonds. En 2019, les migrants ont envoyé près de 550 milliards de dollars vers leur pays d'origine. Ce nombre a éclipsé les montants des investissements directs étrangers dans ces économies.

Avec le temps, les transferts d'argent transfrontaliers sont de plus en plus détournés par les criminels pour des activités illégales. Les régulateurs ont pris note de ces préoccupations car ils avaient de graves problèmes de sécurité nationale. Il devenait indispensable de réglementer ce commerce pour le protéger de l'exploitation.

Avant de creuser plus profondément dans ce sujet, comprenons ce qui suit :

Quels sont les types de remise ?

Les envois de fonds sont de deux types, à savoir les envois de fonds à l'étranger et les envois de fonds à l'étranger

1. Transfert de fonds à l'étranger - Il s'applique au pays d'envoi, où le travailleur réside. L'expéditeur prend l'aide d'une institution financière (IF) pour transférer de l'argent à l'étranger vers son pays d'affectation. Pour améliorer le flux de règlements du pays, la plupart des IF acceptants ont créé des associations de règlement avec des maisons de l'argent et des banques dans différents pays.

2. Envoi de fonds à l'étranger - Elle s'applique à la nation qui reçoit l'argent. L'IF reçoit l'argent envoyé par l'expéditeur et le destinataire désigné reçoit le décaissement.

Les envois de fonds mondiaux ont atteint un sommet de 529 milliards USD en 2018 (Source : Banque mondiale). L'Inde a pris la première place dans la liste des destinataires des transferts internationaux, suivie de la Chine.

Pourquoi est-il essentiel d'assurer la régulation des flux de transfert de fonds ?

La réglementation est essentielle pour protéger les entreprises de services monétaires contre les efforts de blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les abus financiers en général. Cette supervision facilitera la circulation des fonds entre les migrants et leurs familles résidant dans un autre pays.

Naturellement, l'idée d'un expéditeur est d'économiser davantage sur les frais de transfert en choisissant des canaux informels, qui sont relativement moins chers. Cependant, les canaux informels sont vulnérables à l'exploitation par les criminels et introuvables par les autorités chargées de l'application des lois.

Cependant, un canal formel est plus fiable. Les cas de perte d'argent en transit sont presque nuls. Il existe des traces écrites bien définies et les ESM relevant d'autorités gouvernementales telles que la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni sont bien réglementées.

En outre, l'ONU s'efforce de faire baisser les taux moyens de transfert de fonds dans le monde. Actuellement, il se situe à 7 % et l'objectif est de ramener cette moyenne à 3 %. On s'attend à ce que cette décision évince les canaux de transfert de fonds informels.

Comme toute autre industrie, une entreprise de transfert d'argent transfrontalier fonctionne également selon des règles spécifiques. Les réglementations gouvernementales jouent un rôle essentiel en ce qui concerne les opérations et l'innovation dans l'industrie mondiale des transferts de fonds. En d'autres termes, c'est l'épine dorsale des transferts d'argent internationaux. Une bonne gouvernance renforce la confiance entre les personnes et celles-ci font preuve de confiance dans leurs relations avec des institutions bien réglementées.

Différents pays Réglementations différentes ; Un objectif

Pour la mise en place d'opérations de monnaie électronique, chaque pays a des lois et des règles différentes. J'évoquerai quelques exemples de la même chose ci-dessous.

• Malaisie - Le capital versé minimum pour l'octroi de licences de transfert de fonds est de 2 000 000 MYR (environ 500 000 USD). Ici, les non-banques proposent des transferts de fonds ainsi que des services d'argent mobile.

• Bengladesh - Au Bangladesh, seules les banques peuvent effectuer des envois de fonds internationaux. Les lois autorisent uniquement les entreprises bancaires à devenir des agents d'un opérateur de transfert d'argent.

• Inde - Selon le programme de service de transfert d'argent (MTSS), les non-banques peuvent offrir des services de transfert de fonds. Ils peuvent lancer des portefeuilles mobiles, mais ils sont limités pour effectuer des envois de fonds internationaux via mobile sans partenaire bancaire.

L'essence du respect de la réglementation

Le Groupe d'action financière (GAFI) admet qu'il est difficile pour les entreprises de transfert de fonds et de change d'identifier et de surveiller les cas d'abus. La meilleure méthode consiste donc à procéder à une identification et à une vérification rigoureuses d'un client. Il aide à surveiller les activités du client et à maintenir une trace.

Par conséquent, les opérateurs de transfert d'argent doivent intensifier et garantir la conformité de tous les cadres et réglementations. L'avenir des envois de fonds dépend de l'engagement des opérateurs de transfert d'argent dans un environnement réglementaire strict.

Des études ont été entreprises par le Government Accountability Office aux États-Unis en 2016 à ce sujet. Ces efforts ont jeté plusieurs conclusions, et vous pouvez cliquer sur ce lien pour en savoir plus à ce sujet https://www.remitall.co.uk/knowledge-base/the-us-government-accountability-gao-office-views-on-international-remittance-compliance

La route devant

Il existe un vaste potentiel d'utilisation des envois de fonds pour encourager le développement dans les pays du groupe à revenu faible et intermédiaire. La meilleure façon de capter et d'utiliser les envois de fonds nécessitera de reconsidérer la manière dont les flux financiers sont reçus dans ces pays. La réglementation joue un rôle crucial dans la sauvegarde des intérêts des expatriés qui envoient de l'argent chez eux. Les gouvernements doivent être proactifs, en particulier dans le sillage des récentes tendances technologiques.

D'autre part, les expéditeurs doivent se renseigner sur les réglementations internationales en matière de transfert d'argent pour les connaissances de base. Ils doivent être conscients des avantages et des limites offerts par leur pays d'origine. Suivez également les canaux légaux et autorisés lors du transfert d'argent.

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