Les cadres réglementaires de paiement suivent le rythme de l'innovation rapide

Les percées technologiques ont eu une incidence sur la façon dont les biens et services sont payés et les fonds transférés entre les institutions financières, les entreprises et les particuliers. Un régulateur bancaire doit offrir de la clarté et permettre des conditions de concurrence équitables pour tous les acteurs du marché. Créer un environnement qui facilite l'innovation tout en gérant efficacement les risques.

Ainsi, un cadre de politique réglementaire complet a été créé pour améliorer les réglementations liées aux paiements dans de nombreux pays afin d'atténuer les risques associés. La formulation de la politique garantit une stimulation rapide et appropriée de l'innovation. Il comprend:

• Les exigences en matière d'agrément et de surveillance des installations de valeur stockée (SVF) permettent aux prestataires de services de paiement non bancaires et aux entreprises technologiques d'opérer.
• Ce règlement sur les systèmes de paiement de montant élevé fait référence aux exigences de désignation et de surveillance pour tous les systèmes de paiement de montant élevé systématiquement critiques. Il vise à assurer la stabilité financière et les opérations sûres et efficaces des paiements interbancaires et de montant élevé.
• Le règlement sur les systèmes de paiement de détail s'applique à tous les systèmes de paiement de détail afin de garantir une exécution transparente et efficace des transactions de paiement de détail.
• La réglementation sur les activités de paiement de détail couvre les exigences d'approbation réglementaire pour les activités de paiement de détail telles que les émissions de paiement par carte, les envois de fonds nationaux et transfrontaliers, l'acquisition de commerçants et les services de paiement impliquant des actifs cryptographiques ou virtuels.

Mise en œuvre de la stratégie nationale des systèmes de paiement

La Stratégie nationale des systèmes de paiement (NPSS) garantit des paiements électroniques sûrs, innovants et pratiques pour créer une économie sans numéraire de premier plan. En outre, les Émirats arabes unis visent à renforcer leur rôle de plaque tournante financière mondiale grâce à la stratégie nationale des systèmes de paiement (NPSS). En 2020, la Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) a commencé la mise en œuvre du NPSS pour moderniser les infrastructures des marchés financiers (IMF) des Émirats arabes unis. Leurs principaux objectifs comprenaient

• développement des IMF
• développement des IMF
• accroître l'inclusion financière
• permettant les transactions sans numéraire

De plus, le NPSS permet la mise en place d'une Plateforme de Paiements Instantanés (IPP) pour proposer des services innovants tels que :

-Connectivité des banques, des maisons de change et des portefeuilles électroniques

-pour faciliter les paiements inter-établissements pour les clients.

-Services de traitement de base

- permettant le règlement des paiements en temps réel sous forme de virements et de prélèvements.

Services à valeur ajoutée

- faciliter les paiements grâce à l'autorisation de prélèvement électronique, aux e-Chèques et à un système d'adressage utilisant un numéro de téléphone portable, une adresse e-mail ou tout identifiant unique.

Le CBUAE a facilité l'hébergement de "BUNA" aux EAU. Il s'agit d'une plate-forme multidevises qui offre des services de compensation et de règlement pour les paiements transfrontaliers en devises étrangères. La plate-forme de paiement transfrontalier "BUNA" est conforme aux normes internationales et repose sur le renforcement de la collaboration entre les banques centrales du monde arabe. Le dirham des Émirats arabes unis a été la première monnaie de règlement mise à disposition sur la plateforme "BUNA" qui a été mise en ligne en décembre 2020.

Concevoir un écosystème fintech robuste

Les progrès mondiaux de la FinTech ouvrent des portes à l'innovation dans tous les secteurs financiers. En 2020, une stratégie FinTech a été adoptée par de nombreux pays pour soutenir la volonté du gouvernement d'établir respectivement un pôle FinTech mondial de premier plan. La stratégie stimule l'innovation et la collaboration dans une culture de gestion des risques robuste. Pour assurer une mise en œuvre efficace de la stratégie FinTech, il convient d'entreprendre certaines initiatives :

• Développement d'un cadre réglementaire commun pour les FinTech.
• Faciliter des développements technologiques plus rapides et innovants et rationaliser les processus d'approbation réglementaire.
• Développer un protocole électronique Know Your Customer (eKYC) pour permettre des processus d'intégration numériques et non en face à face.
• Mise en œuvre d'une plate-forme de financement du commerce basée sur la technologie des registres distribués pour réduire le risque de fraude commerciale
• Concevoir un programme de développement des talents FinTech.

Faciliter le système financier pour faire face aux chocs et maintenir l'économie

Les banques centrales jouent un rôle essentiel dans le maintien des économies et la sauvegarde de la stabilité bancaire et financière en période d'incertitude. En 2020, la pandémie mondiale de COVID-19 a provoqué des perturbations économiques mondiales. Au cours de l'année, de nombreuses banques centrales ont pris un large éventail de mesures pour atténuer les effets de la crise. Ce fut un succès pour les premiers et un échec pour les autres. Simultanément, des analyses ont été menées pour modéliser l'impact économique potentiel causé par la pandémie et pour aider à formuler un remède.

L'industrie des paiements a subi des changements fondamentaux. Selon le rapport de la Banque mondiale, l'utilisation des instruments de paiement de détail diffère d'un pays à l'autre en raison de facteurs culturels, historiques, économiques et juridiques. Les banques centrales du monde entier se concentrent davantage sur la conception de politiques visant à créer des économies sans numéraire. De multiples déclencheurs ont entraîné des réformes dans le paysage mondial des systèmes de paiement. Ces déclencheurs incluent le comportement et les attentes des clients, l'innovation technologique, l'émergence d'acteurs non bancaires et FinTech, l'inclusion financière et le besoin de meilleurs instruments de prix et services de règlement.

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