Novas startups estão sacudindo velhos oligopólios

As startups fintech estão finalmente enfrentando atritos em sua missão de interromper o sistema bancário. A remessa é definida como pequenos pagamentos transfronteiriços entre indivíduos. Ele permite um excelente ponto de entrada para serviços financeiros. Simultaneamente, as cobranças excessivas dos bancos e agentes financeiros tradicionais encorajaram os clientes com experiência em tecnologia a comprar.

Do outro lado da fronteira a cada ano, a indústria transfere cerca de US$ 18 trilhões. O cenário é altamente fragmentado, repleto de negócios legados e seus sistemas, criando uma oportunidade para compradores bem financiados conquistarem rivais. O plano é atender bases de clientes mais extensas com melhor tecnologia para reduzir custos e manter o lucro.

"É tudo uma questão de escala", diz Ron Kalifa, consultor do governo do Reino Unido em fintech e presidente da Network International, um grupo de pagamentos focado no Oriente Médio. O desejo de consolidar gerou mais de US$ 54 bilhões em aquisições internacionais em 2020 e 2021.


Fonte: Banco Mundial

O novato do banco digital permite que os clientes façam transações sem problemas

A revolução das remessas desafia os agentes monetários tradicionais e também representa uma ameaça para os bancos. No passado, as pessoas se afastavam quando alguém dizia que trabalhavam com remessas. Mas o cenário é diferente hoje em dia quando eles sabem que você está na fintech e ficam empolgados.

Agora, as famílias em casa podem esperar remessas substanciais de trabalhadores expatriados porque a tecnologia e a concorrência podem reduzir os custos. Por outro lado, as moedas digitais baseadas em blockchain permitem sistemas de pagamento mundiais sem atrito e totalmente automatizados.

Fonte: Banco Mundial

Tech disrupt the global payments

De acordo com o Banco Mundial, o banco confirma que houve uma queda na cobrança média global de cerca de 9% em 2011 para 6,4% hoje para uma transferência internacional de US$ 200. Assim, o G8 adotou uma meta em 2009, alcançada por meio da medição como média ponderada pelo valor das transações. Além disso, a interrupção tecnológica dos pagamentos globais é algo a ser comemorado pelo Banco Mundial.

Mayada Elzoghbi, diretora-gerente do Centro de Inclusão Financeira, afirmou que a meta para 2030 é de 3% ou menos está "ao alcance". No entanto, os bancos correspondentes estão arrastando a âncora e, em média, cobram quase 11% por uma troca de US$ 200. Os operadores de transferência de dinheiro entraram no mercado com serviços acessíveis. Além disso, os serviços de telefonia móvel custam dois terços menos do que os bancos.

Linha de vida para o mundo em desenvolvimento - Remessas

No entanto, os países em desenvolvimento se beneficiam de custos mais baixos se a soma aumentar, para que os beneficiários possam investir em saúde e educação. A remessa em 2019 foi de US$ 548 bilhões, um pouco mais do que a totalidade do investimento estrangeiro direto. Mas a contribuição dos governos para os gastos com desenvolvimento na maioria dos países ricos é relativamente insignificante. O relatório revelou que na Somália, Líbano e Tonga, as remessas equivalem a mais de um terço do produto interno bruto.

O Banco Mundial previu que as remessas cairiam drasticamente na pandemia devido ao bloqueio das rotas de transporte e à falta de trabalho dos trabalhadores migrantes. Mas os pagamentos caíram apenas 1,6%. De acordo com alguns economistas, os migrantes se concentraram em enviar dinheiro para casa sacrificando seu bem-estar. Os bloqueios aceleraram o dinheiro em plataformas formais e regulamentadas. Os governos lançaram controles anti-lavagem de dinheiro que facilitaram o registro de contas digitais pelos trabalhadores.

Fonte: Banco Mundial

Pequenos incrementos iguais a vastos totais

A tecnologia pode superar a exclusão financeira em países em desenvolvimento onde a penetração do telefone celular é alta. Os serviços de transferência móvel provaram ser uma ajuda ao reduzir o custo do dinheiro para os não-bancarizados. Muitas fintechs estão escolhendo valiosos corredores de pagamento sem oferecer um serviço global completo. As observações dizem que os bancos e os agentes financeiros tradicionais lutaram para competir com as expectativas de atendimento abrangente ao cliente. Pagamentos é um negócio em que os bancos, exceto alguns players proeminentes, dependem de provedores de serviços especializados e empresas de rede para movimentar o dinheiro dos clientes. Os credores permanecerão no centro do sistema para aceitar depósitos e fazer adiantamentos de crédito. A maioria dos novos entrantes não quer arcar com os custos de capital regulatório e, como resultado, reduz o alcance dos bancos. Além disso, desencadeou uma corrida entre as empresas de pagamento para aumentar os pagamentos de capital leve.

Fonte: Banco Mundial

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