De nouvelles start-up bousculent les anciennes oligopoles

Les start-up Fintech ont enfin des frictions dans leur mission de perturber le secteur bancaire. Les envois de fonds sont définis comme de petits paiements transfrontaliers entre particuliers. Il constitue un excellent point d'entrée pour les services financiers. Simultanément, les simples frais des banques et des agents monétaires traditionnels ont encouragé les clients férus de technologie à faire le tour.

De l'autre côté de la frontière chaque année, l'industrie transfère environ 18 milliards de dollars. Le paysage est très dégradé, jonché d'entreprises héritées et de leurs systèmes en créant une opportunité pour les acquéreurs bien financés d'appréhender leurs rivaux. Le plan est de servir des bases de clients plus étendues avec une meilleure technologie pour réduire les coûts tout en maintenant un profit.

Tout est question d'échelle », déclare Ron Kalifa, conseiller du gouvernement britannique sur les technologies financières et président de Network International, un groupe de paiement axé sur le Moyen-Orient. L'envie de consolider a déclenché plus de 54 milliards de dollars de prises de contrôle transfrontalières en 2020 et 2021.


Source : Banque mondiale

Le nouveau venu de la banque numérique permet aux clients d'effectuer des transactions sans tracas

La révolution des envois de fonds défie les agents monétaires traditionnels et agit également comme une menace pour les banques. Dans le passé, les gens s'éloignaient quand quelqu'un disait qu'ils travaillaient dans les envois de fonds. Mais le scénario est différent de nos jours quand ils savent que vous êtes dans la fintech, et ils s'excitent.

Désormais, les familles restées au pays peuvent s'attendre à des envois de fonds substantiels de la part des salariés expatriés, car la technologie et la concurrence peuvent réduire les coûts. D'autre part, les monnaies numériques basées sur la blockchain permettent des systèmes de paiement mondiaux sans friction et entièrement automatisés.

Source : Banque mondiale

La technologie perturbe les paiements mondiaux

Selon la Banque mondiale, la banque confirme qu'il y a eu une baisse des frais moyens mondiaux d'environ 9 % en 2011 à 6,4 % aujourd'hui pour un virement transfrontalier de 200 $. Par conséquent, le G8 a adopté un objectif en 2009, atteint en mesurant comme une moyenne pondérée par la valeur des transactions. En outre, la perturbation technologique des paiements mondiaux est quelque chose à célébrer, selon la Banque mondiale.

Mayada Elzoghbi, directrice générale du Center for Financial Inclusion, a déclaré que l'objectif pour 2030 de 3 % ou moins est « à portée de main ». Cependant, les banques correspondantes traînent l'ancre et facturent en moyenne près de 11% pour un changement de 200 $. Les opérateurs de transfert d'argent sont entrés sur le marché avec des services abordables. En outre, les services de téléphonie mobile coûtent deux tiers moins cher que les banques.

Bouée de sauvetage pour le monde en développement-Remittance

Cependant, les pays en développement bénéficient de coûts inférieurs si la somme augmente, de sorte que les bénéficiaires peuvent investir dans les soins de santé et l'éducation. Les envois de fonds en 2019 s'élevaient à 548 milliards de dollars, soit un peu plus que la totalité des investissements directs étrangers. Mais la contribution des gouvernements aux dépenses de développement dans la plupart des pays riches est relativement faible. Le rapport a révélé qu'en Somalie, au Liban et aux Tonga, les envois de fonds équivalaient à plus d'un tiers du produit intérieur brut.

La Banque mondiale a prédit que les envois de fonds chuteraient fortement pendant la pandémie en raison du blocage des voies de transport et du manque de travail des travailleurs migrants. Mais les paiements n'ont baissé que de 1,6 %. Selon certains économistes, les migrants se sont concentrés sur le transfert d'argent chez eux en sacrifiant leur bien-être. Les confinements ont accéléré les transferts de liquidités vers les plateformes formelles et réglementées. Les gouvernements ont publié des contrôles anti-blanchiment d'argent qui ont permis aux travailleurs d'enregistrer plus facilement des comptes numériques.

Source : Banque mondiale

De minuscules incréments égaux à de vastes totaux

La technologie peut venir à bout de l'exclusion financière dans les pays en développement où la pénétration du téléphone mobile est élevée. Les services de transfert mobile se sont révélés être une aide en réduisant le coût de l'argent pour les personnes non bancarisées. De nombreuses fintech sélectionnent de précieux couloirs de paiement sans offrir un service mondial complet. Les observations indiquent que les banques et les agents monétaires traditionnels ont eu du mal à rivaliser avec les attentes d'un service client complet. Les paiements sont une activité dans laquelle les banques, à l'exception de quelques acteurs de premier plan, dépendent de prestataires de services spécialisés et de sociétés de réseau pour déplacer l'argent des clients. Les prêteurs resteront au cœur du système d'acceptation des dépôts et d'octroi des avances de crédit. La plupart des nouveaux entrants ne veulent pas assumer les coûts du capital réglementaire et, par conséquent, cela réduit la portée des banques. En outre, cela a déclenché une course parmi les entreprises de paiement pour augmenter les paiements à faible capital.

Source : Banque mondiale

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