Blockchain - Le rédempteur des malheurs de l'industrie des envois de fonds

L'ère de la mondialisation a vu une forte incidence de la migration pour divers besoins socio-économiques d'un pays à l'autre. Il est valable pour les pays à faible revenu et à revenu intermédiaire (PRITI), où des aspirations plus élevées les entraînent au-delà des frontières. Rapport mondial sur la migration publié par l'OIM, il y a environ 244 millions d'immigrants dans le monde. Cette tendance a abouti au phénomène économique des envois de fonds pour l'immigration mondiale.

Les envois de fonds sont l'un des principaux contributeurs au PIB des PRITI. Le dernier rapport publié par la Banque mondiale indique que les envois de fonds mondiaux s'élèvent à environ 613 milliards de dollars, alors que dans les seuls PRITI, ils ont augmenté de 8,5 %, atteignant 466 milliards de dollars. Les envois de fonds jouent un rôle important dans l'inclusion financière et la réduction de la pauvreté dans les PRITI.

Source : Note d'information sur la migration et le développement 29, avril 2018

Le RSP facilite les transferts formels

Prix ​​des envois de fonds dans le monde publié par la Banque mondiale, le coût moyen mondial d'un transfert de fonds vers les PRITI est d'environ 7,1 %. Cependant, les moyens formels de transfert d'argent sont facilités par les fournisseurs de services de transfert de fonds (RSP). Les trois types de RSP les plus populaires gèrent la majeure partie des envois de fonds : les banques commerciales, les MTO ou les organismes de transfert de fonds et les bureaux de poste. Parmi eux, les banques sont les prestataires de services les plus chers, avec des coûts moyens de 10,4 %. Les bureaux de poste et les MTO sont un média relativement moins cher, coûtant respectivement 6,6 % et 6,2 %.

Source : Remittance Price Worldwide – Numéro 24, décembre 2017

La blockchain devrait être l'avenir de l'industrie des transferts de fonds

Blockchain est une technologie de grand livre distribué (DLT), qui offre la possibilité de maintenir un système d'enregistrements répartis sur plusieurs nœuds au sein d'un réseau peer-to-peer. Il utilise une validation basée sur le consensus où tous les nœuds du réseau s'accordent collectivement sur la validité de toutes les transactions enregistrées dans le grand livre distribué. Cette conception élimine le besoin d'une autorité centrale ou d'un intermédiaire pour valider transactions. Cependant, toutes les transactions sont enregistrées chiffrées, horodatées et conservées sous forme de blocs de transactions. Chaque fois qu'une nouvelle transaction est validée, elle est ajoutée à la chaîne de blocs déjà créée.

La technologie a été largement exploitée au fil des ans pour réduire les coûts et améliorer l'efficacité du secteur des envois de fonds. Cependant, la promesse d'inclusion financière de la blockchain se traduit par un faible coût et une vitesse améliorée des transferts de fonds. Il offre des atouts essentiels que les plates-formes technologiques existantes ne fournissent pas. De plus, l'élimination de la dépendance vis-à-vis des banques correspondantes pour les paiements transfrontaliers est possible. Il lève les barrières à l'entrée, ouvrant le secteur des envois de fonds à des acteurs plus innovants.

Obstacles à franchir avant que les solutions de blockchain ne deviennent courantes

Bien qu'il existe un consensus sur le fait que la blockchain est la solution aux maux actuels de l'industrie des envois de fonds, l'adoption de la blockchain en est encore à ses balbutiements. Il y a peu d'obstacles à franchir avant que les solutions de blockchain ne deviennent courantes.

Les lois et réglementations financières constituent le test le plus important. Certains régulateurs se méfient des fonctionnalités de confidentialité de la blockchain et de l'exploitation possible d'activités économiques illégales telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En conséquence, les régulateurs tentent sans relâche de renforcer les canaux bancaires traditionnels par rapport à la blockchain en raison de règles KYC et AML robustes. Les régulateurs après avoir été formés peuvent surmonter le concept de blockchain en profondeur.

La technologie doit mûrir avant de voir des implémentations plus réelles ; De plus, il a quelques problèmes d'évolutivité, d'efficacité et de manque de standardisation. Cela entraîne des conséquences nécessaires sur la sécurité du réseau blockchain. La sécurité du réseau est la principale préoccupation pour tous les réseaux financiers existants, avec des pirates qui se profilent pour trouver toute vulnérabilité possible à exploiter. Mais l'émergence des pools de minage et du cloud mining a soulevé des questions sur l'immuabilité de la blockchain.

Cependant, il manque des interfaces simples et faciles à utiliser, qui ne ciblent pas la masse critique. Le public a l'impression que la blockchain est une technologie expérimentale destinée uniquement aux férus de technologie.

Un avenir dirigé par la blockchain

Les start-up blockchain conçoivent des solutions innovantes qui prouvent, sans aucun doute, les possibilités qu'offre la blockchain. Les banques ont initié cela en reconnaissant son potentiel et expérimentent des solutions en s'associant à des entreprises Fintech. L'agenda principal de la blockchain est les préoccupations quotidiennes autour de la technologie, et les innovations la font évoluer vers un état plus mature. La prolifération des téléphones mobiles est exploitée pour créer des solutions de blockchain plus conviviales et basées sur les mobiles, simplifier la technologie pour les masses et étendre sa portée.

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