Un pas vers le cadre légal et réglementaire des envois de fonds

Les envois de fonds représentent un phénomène mondial d'une grande importance macroéconomique et sociale pour de nombreux pays. Il n'est pas surprenant qu'une vaste catégorie de réglementations affectant les envois de fonds existe dans le monde entier. Naturellement, la gestion des envois de fonds est erratique, et les opérateurs et les législateurs s'efforcent de concevoir une réglementation statique qui répondra aux objectifs publics. Dans le même temps, permet aux services de transfert de fonds et aux marchés de fonctionner de manière efficace.

La Banque mondiale s'est coordonnée avec le Groupe de travail mondial sur les envois de fonds pour accroître les avantages des envois de fonds et réduire leur coût pour différents pays et organisations internationales, y compris le G8 et le G20. Dans un contexte réglementaire, les services de transfert de fonds relèvent de la prestation de transfert d'argent. Les entités acceptant des fonds pour faciliter les transferts de fonds sont réglementées dans de nombreux pays.

Besoin de standardisation

Dans les juridictions concernées, les services de transfert de fonds doivent être soutenus par un cadre juridique et réglementaire solide, prévisible et non discriminatoire. De plus, cela devrait être tenté en coopération avec le secteur privé. Ainsi, la coopération favorisera la compréhension du marché par le régulateur et permettra le partage des meilleures pratiques en éliminant la limitation des autorités nationales à réglementer le secteur.

Les décideurs politiques doivent comprendre les règles internationales applicables au pays d'origine et au pays d'accueil. Comme les envois de fonds sont envoyés dans le monde entier, il est donc impossible de prendre en compte toutes les réglementations pour toutes les nations. Au lieu de cela, une règle mutuelle est nécessaire pour la réglementation des envois de fonds et une compréhension commune des implications pour les consommateurs, les prestataires du secteur privé et les politiques.

Heureusement, les objectifs des politiques d'envoi de fonds sont convenus par de nombreux pays. Selon les Principes généraux, les marchés des envois de fonds doivent fonctionner efficacement à bas prix pour toutes les catégories de migrants et leurs familles qui les envoient. En outre, le déploiement de canaux formels réglementés de transfert de fonds garantit au système financier de générer les bénéfices et de se prémunir contre les risques liés aux transferts de fonds.

Relever des défis

Le Principe général 3 ne recommande pas une harmonisation universelle des lois et réglementations car elle est difficile à réaliser. Au lieu de cela, il conseille aux autorités nationales et aux RSP de mettre en œuvre les Principes généraux en participant activement à l'élaboration de la réglementation. Encourageant ainsi l'industrie à établir des codes de conduite ou des mesures d'autorégulation dans le cadre d'une compréhension collective des principes de base. Bien qu'il ne pèse pas la nouvelle mise en place d'un régime juridique spécifique ou nouveau pour les envois de fonds, mais il peut jouer un rôle vital dans certaines juridictions.

Les autorités nationales ont souvent la tâche ardue de surréglementer le secteur et de le sous-réglementer. Pour arriver à la réglementation non discriminatoire, ils doivent tenir compte des spécificités du marché local pour rester conscients des conditions du marché concurrentiel. Simultanément, traitez les prestataires de manière cohérente avec les autres prestataires de services de paiement, leur permettant ainsi d'exercer une concurrence loyale. Les régulateurs peuvent envisager des obstacles à l'entrée sur le marché pour les conditions de licence et d'admission afin de permettre aux petits acteurs tels que les institutions financières non bancaires d'offrir des services de transfert de fonds.

Plus important encore, les régulateurs doivent s'assurer que les prestataires respectent les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT). Gardant à l'esprit la sécurité des consommateurs quant aux fonds qu'ils confient au RER et la transparence des conditions et des frais.

Coordination entre les différents régulateurs et avec l'industrie

Les prestataires de services opérant dans différents pays soumis à la réglementation d'autres autorités se sont plaints d'une réglementation contrastée, du coût de maintien de diverses licences et bien d'autres. Par conséquent, la coordination entre les différents régulateurs et avec les RSP du secteur opérant dans les pays est confrontée à de nombreux problèmes.

La loi uniforme sur les services monétaires de 2000 accorde un modèle pour la réglementation conjointe de divers services de paiement. Il comprend les envois de fonds et un outil d'harmonisation des réglementations pour les transferts d'argent dans les 50 États. De nombreux États ont adopté des parties de la loi, mais les RSP opérant dans différents États restent soumis à des exigences et à des examens similaires dans divers États. De même, la directive sur les services de paiement dans l'UE a établi une licence pour les établissements de paiement, y compris les RSP. Cela les aidera à obtenir une licence dans leur pays d'origine respectif et à opérer dans tous les pays de la zone euro.

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