Paiements transfrontaliers et projet ABER

Les paiements transfrontaliers ont rencontré d'énormes difficultés grâce aux blocages induits par le COVID-19. En raison de ces blocages, les migrants travaillant dans divers pays ont eu du mal à renvoyer de l'argent dans leur propre pays. Actuellement, ce sujet occupe une place centrale dans l'élaboration des politiques financières de plusieurs États. Pour surmonter ces obstacles, diverses banques centrales explorent les possibilités des monnaies numériques. Ici, nous discuterons du projet ABER et des enseignements tirés de cette expérience en vue de la mise en œuvre de la CBDC.

Pour comprendre ce sujet, nous présenterons le point de vue de M. Ahmed Abdulkarim Alkholifey sur ce sujet. M. Alkholifey est gouverneur de l'Autorité monétaire saoudienne (SAMA) et ancien directeur exécutif du FMI.

Il a exposé ces points de vue lors d'un séminaire organisé par le FMI le 19 octobre 2020. Mme Georgieva, directrice générale du FMI, a animé ce séminaire.

Mme Georgieva a demandé son avis sur l'utilisation de la CBDC facilitant les paiements transfrontaliers. L'Arabie saoudite a récemment piloté un projet avec la Banque centrale des Émirats arabes unis en émettant des CBDC exclusivement aux institutions financières. Mme Georgieva voulait comprendre les points à retenir de cet exercice et comment la CBDC est-elle prête pour l'avenir de transfert d'argent international.

M. Ahmed Abdulkarim Alkholifey a déclaré que la SAMA et la banque centrale des Émirats arabes unis travaillaient sur le projet ABER. L'objectif principal du projet était d'explorer le domaine de la conception de la CBDC de gros. Ils voulaient en outre explorer son application dans la question d'une monnaie particulière et des règlements transfrontaliers. Pour créer une compréhension approfondie de ce sujet, six banques commerciales, trois de chaque juridiction, ont participé à cette initiative. M. Alkholifey a réitéré qu'avec cette expérience, ils voulaient comprendre l'utilisation potentielle et les défis associés aux CBDC.

"Nous pourrions explorer et potentiellement exploiter les caractéristiques uniques de la technologie des registres distribués": M. Ahmed Abdulkarim Alkholifey

L'expérience a révélé que la technologie était viable dans le domaine des paiements de gros transfrontaliers. Ils voulaient en outre comprendre comment tirer parti des caractéristiques uniques de la technologie des registres distribués (DLT).

Ce qui a rendu cette expérience unique, c'est l'utilisation de l'argent FIAT. Les banques commerciales ont promis des fonds réels pour créer un montant équivalent de monnaie numérique. Ensuite, ils ont simulé des transactions entre deux contreparties.

L'utilisation de l'argent FIAT a fourni aux parties prenantes une analyse plus approfondie de la gestion des monnaies numériques dans leurs livres. En outre, cela a donné un aperçu de l'impact sur les systèmes bancaires de base en cas de mise en œuvre des systèmes CBDC.

"Le projet ABER a créé de bonnes opportunités pour les banques commerciales qui sont des parties prenantes clés de tout projet CBDC de gros": M. Ahmed Abdulkarim Alkholifey.

M. Alkholifey a déclaré que le projet ABER leur avait fourni de nombreuses informations. Il a souligné qu'ils nécessiteraient des considérations politiques dans le secteur financier, principalement en ce qui concerne les mouvements de capitaux et la stabilité du secteur financier. Cependant, l'ABER a créé de bonnes perspectives pour les banques commerciales qui sont des acteurs essentiels de la CBDC de gros. Il leur a fourni une expérience directe de l'utilisation et de l'exploitation de solutions de paiement interbancaires basées sur DLT.

Enfin, il est d'avis que la CBDC de gros est un sujet qui mérite d'être approfondi. Selon lui, les CBDC apporteront les points positifs suivants aux structures existantes ;

• Les CBDC amélioreront la résilience architecturale de l'infrastructure de paiement grâce à sa relative décentralisation.
• Des améliorations de la sécurité sont réalisables en utilisant les CBDC sur les plates-formes DLT en tant que sauvegarde du système RTGS.

Conclusion

M. Alkholifey pense que les paiements numériques, y compris les CBDC, créeront de la valeur dans les situations de vente au détail et de gros. Ils soutiendront un système de paiement plus sûr et plus efficace supervisé par les banques centrales. Cette réflexion s'inscrit dans la lignée des autres membres qui ont participé au séminaire.

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