Mesures prises par les institutions de dépôt et les sociétés de transfert de fonds

Le terme « blanchiment d'argent » fait référence à la conversion d'argent gagné par des moyens illégaux en argent légitime. Ces activités comprennent le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, et la loi le considère comme un crime financier grave adopté par des criminels.

Les États-Unis ont pris des mesures pour protéger et réglementer les prestataires de transfert de fonds afin de prévenir le blanchiment d'argent. La loi sur le secret bancaire (BSA) est un outil essentiel dans l'application de la loi fédérale pour identifier et protéger les institutions financières contre l'exploitation par des activités criminelles. De plus, le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), un bureau au sein du Département du Trésor, surveille la BSA.

Exigences et conformité de la BSA

Une étude menée par une agence américaine a révélé que les sociétés de transfert d'argent et les institutions de dépôt sont vulnérables au blanchiment d'argent et aux activités illicites. Ces activités donnent naissance au financement du terrorisme, au trafic de drogue et à la traite des êtres humains.

Par conséquent, la BSA a élaboré des règles pour les émetteurs de fonds et les institutions de dépôt. Toute organisation exerçant cette activité doit répondre aux exigences énumérées ci-dessous.

• Concevoir et mettre en œuvre un programme écrit AML (lutte contre le blanchiment d'argent

• Signaler toute transaction suspecte au Trésor

• Maintenir la tenue de registres et la documentation appropriée pour les transferts de fonds de 3 000 $ ou plus.

Ci-dessous, nous discuterons de ces exigences en détail.

Transmetteurs de fonds et institutions de dépôt Exigences BSA

Ci-dessous, nous discuterons de ces exigences en détail.

• Créer des politiques, des procédures et des contrôles internes de conformité AML écrits

• Embaucher une personne pour surveiller la conformité au quotidien

• Mettre en place une formation pour le personnel approprié

• Mettre en place une formation pour le personnel approprié

Le FinCEN a indiqué qu'il avait développé des programmes AML complexes pour répondre à ses obligations. Ils utilisent un système logiciel qui a aidé à atteindre les exigences AML pour une surveillance robuste des clients à haut risque.

Les résultats ont été convaincants car les sociétés de transfert d'argent ont mis l'accent sur le programme AML avec la surveillance des agents. En outre, ils ont également inclus la réglementation BSA dans leurs modèles commerciaux, ce qui a amplifié l'impact positif.

Selon le FinCEN, les sociétés de transfert d'argent essaient d'atténuer le risque des agents en

• Diligence raisonnable sur les agents potentiels

• Visites sur place aux agents existants

• Examen et suivi des transactions

• Faire du shopping mystère

Exigences de rapport : Il est essentiel de rédiger un rapport concernant toute activité suspecte liée à des transactions importantes. Les transmetteurs de fonds doivent déposer une déclaration d'activités suspectes pour toute transaction d'une valeur de 2 000 $ et les institutions de dépôt d'au moins 5 000 $.

Il joue un rôle essentiel dans les enquêtes d'application de la loi et finance la conformité réglementaire aux niveaux fédéral et étatique. Cependant, l'institution n'a pas déposé de déclaration d'activité suspecte en raison de l'explication valable de la transaction. Selon le FinCEN, les transmetteurs d'argent ont utilisé les médias sociaux

• pour vérifier toute activité suspecte

• développé des systèmes propriétaires pour identifier les activités suspectes,

• maintenir les comptes en attente après le dépôt d'un rapport d'activité suspecte

Tenue de registres et vérification d'identité :BSA a des instructions spécifiques pour les transferts d'un montant de 3 000 $ ou plus. Les institutions de dépôt et les sociétés de transfert de fonds doivent obtenir des informations complètes sur les expéditeurs transférant ces montants. Les exigences comprennent :

Vérifier l'ID client lorsque la transaction implique une personne et que l'expéditeur n'est pas un client établi

• Enregistrer des informations spécifiques sur les clients et les transactions

• Fournir des informations particulières au transmetteur de fonds destinataire

• Conservation du dossier pendant cinq ans à compter de la date de transaction

Conclusion

Les émetteurs de fonds ont présenté une réponse mitigée à l'exigence ci-dessus. Les acteurs les plus importants n'ont eu aucun problème à adhérer aux suggestions car ils ont conservé ces registres conformément à leurs politiques et procédures internes.

Cependant, en ce qui concerne les petites entreprises de services monétaires, elles étaient préoccupées par les implications financières de telles conformités. Le client les supportera sous la forme de frais majorés, et le coût global de la remise augmentera considérablement.

Cependant, chaque pièce a deux faces et, simultanément, les envois de fonds ont deux conséquences opposées. Avec l'aide de nouvelles lois, le gouvernement s'attend maintenant à renforcer la surveillance anti-blanchiment. Les fonctionnaires mènent un processus minutieux pour dissuader toute activité suspecte. Sans oublier les dernières avancées technologiques qui simplifient le processus de surveillance.

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