La région Europe et Asie centrale (ECA) est proactive dans l'adoption des innovations FinTech

La FinTech a une énorme aptitude pour l'efficacité financière et les accumulations d'inclusion en Europe et en Asie centrale (ECA). Les solutions FinTech comblent les lacunes entre les problèmes des utilisateurs non résolus par les fournisseurs de services financiers traditionnels. Alors que dans certains cas, il inclut des demandes latentes liées à la croissance de l'économie numérique. Grâce à des technologies telles que des niveaux élevés d'accès à la téléphonie mobile et à Internet, les nouveaux modèles FinTech peuvent offrir une opportunité d'aborder les appels non satisfaits pour les services financiers.

Les gains d'efficacité sont les principaux avantages résultant des solutions FinTech. Les clients peuvent être servis plus efficacement en tirant parti des données et de nouveaux canaux de distribution ou de différents modèles et processus commerciaux. De plus, les développements technologiques transversaux comme le DLT et l'IA peuvent conduire à une rentabilité en étendant les réductions de coûts de la fonction de production au back-office. D'autre part, les régulateurs peuvent également bénéficier de l'analyse des mégadonnées pour améliorer l'efficacité et l'efficience des exigences réglementaires et de conformité.

Évolution du service financier pour répondre aux besoins des utilisateurs Source : Banque mondiale et FMI 2019

Relever les défis du secteur financier

Alors que la FinTech peut avoir un impact positif sur toute la gamme des services financiers. Par conséquent, il se concentre sur trois défis du secteur financier qui sont appropriés pour la région ECA. Ceux-ci sont:

(i) les coûts élevés des envois de fonds internationaux

(ii) inefficacités dans la fourniture des paiements nationaux

(iii) le faible accès des PME aux niveaux de financement.

Les domaines ci-dessus offrent des possibilités de gains d'efficacité et d'inclusion grâce aux solutions FinTech. Il est cohérent avec les domaines les plus prometteurs identifiés par les autorités de la CEA pour la perturbation des Fintech. La plupart des régulateurs de la région ECA classent les paiements, la compensation et le règlement pour améliorer la concurrence et la contestabilité dans le secteur financier au cours des cinq prochaines années. Viennent ensuite les services liés au crédit et aux dépôts pour les pays à revenu intermédiaire supérieur et inférieur et l'assistance financière liée au DLT pour les pays à revenu élevé.

Les services financiers sont les plus prometteurs pour la perturbation des technologies financières dans la région ECA Source : Banque mondiale et FMI 2019

Améliorer l'efficacité des transferts de fonds

Un pourcentage substantiel de la population de la région ECA dépend des envois de fonds en tant que source de revenu vitale. Selon la Banque mondiale Migration et développement, les envois de fonds en ECA s'élèvent à 59 milliards de dollars américains en 2018. En 2017, il y a eu une croissance de 22 %, suivie de 11 % en 2018. Une contribution a été observée de sept pays à revenu intermédiaire inférieur et supérieur. les pays à revenu intermédiaire de la région liés aux envois de fonds internationaux, qui représentent plus de 10 %.

Pays de l'ECA non membres de l'UE et envois de fonds internationaux en pourcentage de leur PIB Source : Migration et envois de fonds de la Banque mondiale 2019

Innovations FinTech dans les services de transfert de fonds

• Les nouveaux entrants sont équipés numériquement :Ils cherchent à tirer parti des développements de l'infrastructure des paiements de détail du point d'envoi au point de réception. Remplacer les canaux traditionnels par un mélange de technologie pour des transactions faciles et fluides est le principal objectif. De plus, ces entreprises déploient des analyses de données avancées pour estimer le besoin de conversions de devises et faire correspondre et compenser les envois de fonds entrants et sortants pour une devise donnée.
• Options frontales en marque blanche : Une entreprise propose des solutions en ligne en mode marque blanche aux banques et aux petits opérateurs de transfert de fonds (MTO). Il permet aux banques et aux petits MTO de tirer parti de leur licence existante pour offrir des transferts de fonds afin de développer des options de transfert de fonds en ligne.
• Plateformes Back-end en marque blanche : Il est établi pour mettre en place des partenariats et des liens bancaires dans plusieurs pays et maintenir des soldes courants dans diverses banques. Cette plate-forme permet aux banques et aux petits MTO des pays d'origine de se connecter et de verser des fonds aux pays sans réseau de distribution direct.
• Modèles basés sur la blockchain : Il existe plusieurs acteurs sur le marché, mais aucun n'a atteint une taille substantielle, à l'exception de quelques opérateurs historiques. Ces modèles impliquent l'utilisation de crypto-monnaies comme monnaie relais dans leurs pays respectifs. Heureusement, les OTA traditionnels ont la possibilité de s'associer à ces institutions pour décaisser des fonds dans certaines devises peu négociées. Désormais, les paiements transfrontaliers en temps réel sont la nouvelle fonctionnalité proposée par de nombreuses FinTech.

La FinTech s'accompagne de risques nouveaux et accrus

La FinTech peut présenter de nombreux avantages, mais elle génère également de nouveaux risques et augmente ceux qui existent déjà. Bien que tous les risques ne soient pas nouveaux, ils peuvent être aggravés par les innovations et se propager plus rapidement. Peu d'exemples incluent les cyberattaques, le blanchiment d'argent/le financement du terrorisme et les menaces à la confidentialité des données et à la protection des consommateurs.

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